Le crédit hypothécaire est une solution de financement souple, idéale pour les propriétaires de biens immobiliers souhaitant accéder rapidement à des liquidités. Il permet de débloquer jusqu’à 50% de la valeur de votre bien, que ce soit pour financer des projets personnels, professionnels, ou même une nouvelle acquisition immobilière.

• Sans apport initial
• Pas de limite d’âge
• Pas d’assurance emprunteur obligatoire
• Montant maximum :
  • 100 000 € pour des besoins de trésorerie
  • 500 000 € pour une acquisition immobilière
• Remboursement garanti par une hypothèque conventionnelle
• Procédure : signature et décaissement des fonds devant notaire

Ce prêt est accessible aux personnes physiques et morales, propriétaires d’un bien à usage d’habitation et disposant des revenus suffisants pour le remboursement.

PRINCIPALES CARACTÉRISTIQUES DU CRÉDIT HYPOTHÉCAIRE

• Crédit bancaire associé à une garantie hypothécaire conventionnelle
• Réservé aux propriétaires d’un patrimoine immobilier
• Choix du remboursement : amorti par mensualités ou In Fine (à terme fixe)
• Assurance emprunteur facultative
• Finance les investissements immobiliers, de la trésorerie personnelle ou professionnelle

COMMENT L’OBTENIR ?

L’hypothèque conventionnelle s’adresse aux propriétaires d’un bien immobilier qui voudraient obtenir un financement sans passer par les banques de réseau. Les banques prêtent généralement dans la limite de 50 à 70 % de la valeur des biens hypothéqués.

Les principales conditions d’éligibilité :

• Apporter en garantie un bien immobilier d’habitation
• Emprunter un montant déterminé  : de 200 000 € à plusieurs millions, dans la limite de 70% de la valeur du bien apporté en garantie
• Être en mesure d’assumer le remboursement du capital et le paiement des intérêts

Le montant du prêt dépend de la localisation du bien, de sa valeur, ainsi que de vos capacités de remboursement.

Comme pour tout crédit en France, les banques prennent en compte vos revenus, vos charges et respectent le taux d’endettement maximal en vigueur.

Un prêt hypothécaire est un type de crédit accordé par une banque ou un établissement financier afin de financer l’achat d’une propriété. Ce prêt est garanti par un bien immobilier, généralement celui que vous souhaitez acquérir, d’où son nom de prêt hypothécaire. Si vous êtes dans l’incapacité de rembourser, la banque peut saisir le bien pour récupérer sa créance.

Lorsqu’on parle de prêt hypothécaire, il est crucial de tenir compte du taux crédit immobilier, qui détermine le coût total du prêt. Ce taux peut être fixe ou variable, et jouer considérablement sur vos mensualités de remboursement ainsi que sur la somme totale que vous devrez payer à votre prêteur. De plus, pour mieux comprendre les options disponibles, il est utile de se renseigner sur le bienfait possible d’un crédit hypothécaire bien structuré.

Durée et montant du prêt

La durée prêt hypothécaire impacte directement le montant des mensualités. Plus elle est longue, plus les mensualités seront faibles, mais le coût total du crédit sera plus élevé en raison des intérêts cumulés. A contrario, une durée courte entraîne des mensualités plus élevées mais une réduction du coût global du crédit. Trouver un bon équilibre entre une durée convenable et un très bon taux est indispensable.

Le montant emprunté dépend de divers facteurs tels que votre capacité d’emprunt, qui correspond à la somme maximale que vous pouvez emprunter sans mettre en péril vos finances personnelles. Celle-ci est souvent évaluée à partir de votre revenu mensuel, de vos charges récurrentes, et d’autres éléments financiers pertinents.

QUELS PROJETS FINANCER ?

• FINANCER UN LOISIR
Emprunter de la trésorerie libre d’affectation afin de financer un loisir ou une passion : acheter une voiture de luxe, un avion un bateau ou des œuvres d’art par exemple.

• AIDER SES PROCHES
Financer une donation du vivant, aider ses descendants à acheter un bien immobilier ou à créer leur entreprise.

• DÉVELOPPER SON PATRIMOINE IMMOBILIER EN FRANCE ET À L’ÉTRANGER
Le crédit immobilier hypothécaire s’adresse aux personnes qui sont déjà propriétaires et qui souhaitent financer une nouvelle résidence ou un investissement locatif :

• Achat immobilier en France, dans l’Union européenne ou en Israël
• Possibilité d’opter pour un remboursement In Fine sur une durée de dix ans maximum

• DÉBLOQUER DES FONDS EN ATTENDANT DE VENDRE
Permet de mobiliser des fonds en attendant la vente d’une résidence sous dix ans maximum. Ce qui laisse largement le temps de profiter du bien et de le vendre à juste prix.

• FINANCER UN PROJET PROFESSIONNEL
Ce type de prêt est idéal pour financer un apport en compte courant d’associé ou se voir rembourser son compte courant de SCI en contrepartie d’une hypothèque sur un bien immobilier.

• REMBOURSER UNE DETTE FISCALE, FAMILIALE OU PROFESSIONNELLE
Les actifs immobiliers servent aussi à rembourser une dette et éviter une situation de contentieux : payer une soulte, régler des droits de succession, faire face à un redressement fiscal, régler une dette professionnelle ou honorer un cautionnement solidaire par exemple.

Le prêt hypothécaire sert à financer le développement personnel ou professionnel

Il n’a pas pour but de reprendre un crédit à la consommation ou un prêt immobilier. Pour être éligible, l’emprunteur doit avoir fini de rembourser son crédit immobilier.

VOS AVANTAGES

• ASSURANCE EMPRUNTEUR FACULTATIVE

Nos banques partenaires ne demandent pas d’assurance emprunteur décès/invalidité.
Il est possible d’obtenir son crédit hypothécaire sans assurance. Bien sûr, l’emprunteur peut en souscrire une s’il le souhaite.

• ACCESSIBLE AUX SENIORS ET AUX RETRAITÉS

Les personnes d’un âge mûr se retrouvent parfois bloquées dans leurs démarches en raison du coût de l’assurance emprunteur.

Nos partenaires connaissent parfaitement les bons interlocuteurs et savons négocier des conditions d’emprunt qui prennent en compte votre âge.

• SANS APPORT ET SANS NANTISSEMENT D’ÉPARGNE

Vous obtenez une offre de crédit qui ne demande pas d’apport ni de garantie sur les placements que vous détenez.